1. 변동금리 주택대출의 기본 구조
변동금리 주택담보대출은 기준금리(예: 코픽스, 금융채 등)에 연동되어 주기적으로 금리가 바뀌는 구조입니다. 보통 6개월 또는 1년 주기로 재산정되며, 금리가 오르면 내 월 상환액도 함께 증가합니다. 반대로 금리가 하락하면 이자 부담도 줄어들 수 있지만, 예측이 어렵고 리스크가 크다는 점에서 금융 초보자에게는 부담이 클 수 있습니다.
- ✅ 초기 금리는 고정금리보다 낮아 매력적으로 보이지만…
- ⚠️ 장기적으로는 금리 변동성에 따른 리스크가 큽니다.
- ✅ 시장 기준금리 + 가산금리 = 실제 적용 금리
- ✅ 코픽스(COFIX), 금융채 5년, 양도성예금증서(CD) 등이 기준금리에 해당
2. 변동금리의 주요 위험 요소 3가지
변동금리 대출은 다음과 같은 위험을 내포하고 있습니다.
| 위험 요소 | 설명 |
|---|---|
| 1. 월 납입금 급증 | 기준금리 상승 시 월 상환금이 수십만 원 이상 증가할 수 있음 |
| 2. 장기 재무계획 혼란 | 예측 불가능한 월 납입금으로 인해 재무 설계가 어렵고 불안정 |
| 3. 대출 연체 위험 | 상환 능력 초과 시 신용도 하락 및 연체 발생 위험 증가 |